武汉“全覆盖”式旅游保险旅行社游客都受益

日前，武汉旅游统一保险平台(以下简称“统保平台”)正式将旅行社责任险、意外险两大险种合一。这意味着加入统保平台的旅行社将为游客提供“全覆盖式”保险服务，游客参团出游将系上一条最结实的“安全带”。

旅行社有了风险管家

旅游出行是件赏心乐事，可一旦出了意外，对旅行社和游客来说赔付都是个烦心事。2008年，国家旅游局推出旅行社责任险，并在武汉试行。按照相关规定，旅行社每年必须购买一定金额的保险，用来赔付出现意外伤害的游客。保险企业随后还推出了旅游意外险，一般由旅行社自愿替游客购买。这两大险种，一起构成了参团游客的主要保障。

2009年，武汉市旅游协会在国内率先搭建起旅游统一保险平台。当时武汉市300多家旅行社加入平台，通过“集团采购”的方式，向国家旅游局指定的几大保险公司购买旅游意外险。这种“抱团”的参保方式，给旅行社和游客带来的好处显而易见。旅行社加入统保平台后，借助平台统一向保险公司议价，可以得到最高五折的保费优惠。而与统保平台对接的保险公司，都要通过武汉市旅游协会和企业代表在服务、实力、信誉等多方面的层层考核。如果合作期限内考核不及格，统保平台将终止与保险公司的合作。这种种措施，让“老大难”的保险赔付便捷起来。“譬如，业内通常需要一个月才能赔付的项目，参加统保的旅行社10天左右就能赔付到位。”武汉市旅游协会秘书长周俊介绍。

“加入这个平台，相当于有了一个专业的法律顾问和保险理赔员，万一出现意外事故，作为企业心里有底，很踏实很省事，不需要垫钱也不需要把太多精力放在与保险公司、游客的周旋中。”武汉学知旅旅行社总经理陈雪岚说。

不少旅行社业主反映，旅行社作为小微企业，最怕团队出现安全意外事故，一方面是理赔难，不少保险公司要等事故责任鉴定后才能赔付，而且责任险和意外险的投保公司可能因赔付相互“扯皮”、推诿，最后旅行社不得不先行垫付大笔费用，另一方面，很多游客在出现问题后不够理智，过度维权，甚至给旅行社正常经营造成影响。

为此，2015年7月起，武汉市旅游协会尝试在统保平台内部推行“两险合一”。加入统保平台的企业，都由“保险经纪人”统一代为购买旅行社责任险、旅游意外险。这样扩大了旅游保险费用的总“盘子”，为投保旅行社争得更多优惠，减少事故纠纷，也能为游客提供更有保障的服务。此外，武汉市旅游协会还联合百年人寿保险公司，在国内首次推出针对自由行的保险系统，为过去权益不能得到保障的自由行散客撑起“保护伞”。据悉，统保平台一经推出，就受到了武汉市各旅行社的普遍认可，1个多月时间，已有200多家旅行社加入统保平台，占全市旅行社总数约80%。

打开百年人寿自由行投保网站，可以自由选择意外伤害医疗、急性病医疗，甚至意外住院津贴等多种自由行保险服务，有的险种只需要两块钱投保，就能享受28万元起的赔付。在其他项目中，还可以选择“境外旅游自选全球含申根签证保障计划”等更多个性化的保险服务项目。“现在自由行市场越来越火爆，但散客发生意外没人‘兜底’，没买保险的游客只能自认倒霉，协会与百年人寿尝试推出自由行保险项目，可以给游客提供更好的保障，对保险企业来说这块市场也藏着巨大的商机。”百年人寿保险公司湖北分公司副总经理赵平说。

救助游客有了绿色通道

“尝试‘两险合一’，以及自由行散客保险系统上线，为游客织就的这一张最为细密的保护网罩，带给游客的是看得见的好处。”武汉市旅游协会秘书长周俊表示，“比如，一旦出现旅游事故，旅行社或游客只要拨打统保平台的服务电话，就会有专人开展理赔服务，并指导游客和旅行社如何收集事故证明等材料。还可以要求主承保公司进行小额先行赔付，确保游客得到及时治疗。目前，武汉市旅游协会正在对全市旅行社展开分批培训，并与武汉市卫计部门开展合作，搭建的‘旅游意外救助绿色通道’。”

“企业购买的旅行社责任险，全年一次投保后保额固定。但旅游团一旦出事容易造成群死群伤，单靠旅行社责任险赔付压力太大。据调查，旅游意外险本来是个很好的补充，但很多旅行社购买时却不‘规矩’，往往贪便宜找一些小保险公司。游客发生意外需要赔付时，这些企业实力不足，便会找种种借口推诿、拒赔。”周俊介绍，万一发生旅游意外，在医院就要垫付大笔的款项用于游客救治。而旅游企业大多流动资金有限，旅行社垫资或赔付周期都比较长，这容易耽搁游客救治，更成为激化游客与旅行社、保险公司间矛盾的“火药桶”。

“旅游意外救助绿色通道”是武汉市旅游“统保平台”2016年的重点开拓项目。由旅游协会、平台的“保险经纪人”江泰保险经纪公司、承包者中国人保财险与卫生部门合作共同筹建。这条绿色通道建立起来之后，不需要旅行社、游客支付现金担保，只需要保险公司出具有效保单，医院就能开始进行救治，相关费用则由保险公司在事后按合同进行结算。目前，武汉市计划在武昌、汉口各选择一家医院进行试点，并尽快在全市主要医院推广“绿色通道”。

“数据统计显示，旅游安全事故中50%为人伤案件，其中八成都是医疗、赔付费用在2000元以内的小伤案件。”江泰保险经纪公司武汉分公司负责人何胜军表示，旅游过程中磕磕碰碰总难免，可如果协调不及时，小问题很可能转化成大矛盾。

对于这一现象，武汉市旅游“统保平台”还推出了小额赔付基金。周俊表示，将在协会内建立5万元的小额赔付基金。如果经鉴定确实属于旅行社责任造成游客受伤、而保险公司3天内无法赔付到位，就可以使用小额赔付基金垫支，先给游客赔付到位。

统保平台带来更多便利

“统保平台，对游客来说是生命保险，对旅行社而言可以转移风险，我们保险经纪人相当于一个保险管家和风险管家。”何胜军介绍道，他们主要的运作模式是在武汉市旅游协会的指导下，通过考评制度，代表旅行社企业集中向优质保险公司统一购买旅行社“两险”，代表被保险人处理各种意外事故的理赔工作。一旦出现事故，统保平台可以根据合同要求主承保公司先行100%赔付，再根据责任认定，分别向承保公司理赔。

武汉市旅游协会秘书长周俊表示，依托旅游“统保平台”，武汉旅游界正还开发了很多“旅游+”项目，实现跨行业融合与拓展。譬如：协会将与国际保险、金融财团、救援机构展开合作，开展境外旅游紧急救援等业务。一旦发生中国游客在境外遇险，只要当事人在“统保平台”买了保险，就可以调动境外资源，更好地展开救助。而“两险合一”、自由行散客保险系统等做法成熟后，“全覆盖”式的“武汉旅游统保做法”还将向“1+8”武汉城市圈、“高铁走廊”等地大范围进行推广。